穩(wěn)定幣的加密敘事正在重塑非洲經(jīng)濟(jì)格局

2024年10月03日 13:32

此前，VISA的穩(wěn)定幣報(bào)告為我們提供了如下數(shù)據(jù)：穩(wěn)定幣的總供應(yīng)量約為1700億美元。它們每年結(jié)算價(jià)值數(shù)萬億美元的資產(chǎn)。鏈上每月約有2000萬個(gè)地址進(jìn)行穩(wěn)定幣交易。鏈上超過1.2億個(gè)地址持有非零穩(wěn)定幣余額。

此外，報(bào)告還調(diào)研了五個(gè)主要新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體（巴西、印度、印度尼西亞、尼日利亞和土耳其），表示穩(wěn)定幣在非加密交易用途方面有所增長(zhǎng)，尤其是在新興市場(chǎng)。它們被用于貨幣替代（以逃避波動(dòng)或貶值的當(dāng)?shù)刎泿牛�、作為基于美元的銀行賬戶替代品、用于B2B和消費(fèi)者支付、用于獲取各種形式的收益產(chǎn)品，以及用于貿(mào)易結(jié)算。

這些數(shù)字都表明，穩(wěn)定幣這個(gè)運(yùn)行在Blockchain金融基礎(chǔ)設(shè)施上的貨幣，正在重塑新興市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)格局。這個(gè)平行于傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施上的貨幣，五年前剛剛從零開始。

Chainalysis團(tuán)隊(duì)于近期發(fā)布了關(guān)于撒哈拉以南非洲地區(qū)的加密采用報(bào)告，進(jìn)一步表明這些新興市場(chǎng)（撒哈拉以南非洲地區(qū)）正在充分采用穩(wěn)定幣進(jìn)行商業(yè)支付、對(duì)沖通貨膨脹，以及進(jìn)行更頻繁、更小額（即零售規(guī)模）的轉(zhuǎn)賬。Crypto正在憑借其作為金融創(chuàng)新和包容性的前沿地位，促進(jìn)撒哈拉以南非洲地區(qū)成為Crypto如何推動(dòng)現(xiàn)實(shí)世界影響的全球典范，特別是在傳統(tǒng)金融體系服務(wù)不足的地區(qū)。

因此，我們已經(jīng)不能再將視野局限于穩(wěn)定幣在原生加密市場(chǎng)的交易用例，應(yīng)該從一個(gè)全新的視角，去看待穩(wěn)定幣在非加密原生場(chǎng)景的用例。穩(wěn)定幣已成為撒哈拉以南非洲地區(qū)加密敘事的重要組成部分，是抵御長(zhǎng)期通貨膨脹和貨幣貶值的熱門對(duì)沖工具。一、加密采用概述——撒哈拉以南非洲地區(qū)

撒哈拉以南非洲地區(qū)占全球Crypto經(jīng)濟(jì)的份額最小（2.7%），2023年7月至2024年6月期間占全球交易量的2.7%，這反映出該地區(qū)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值相對(duì)于其他地區(qū)較小。盡管如此，撒哈拉以南非洲地區(qū)依舊實(shí)現(xiàn)了溫和增長(zhǎng)，在此期間，鏈上價(jià)值估計(jì)為1250億美元，比去年增加了75億美元。

二、穩(wěn)定幣正在推動(dòng)非洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球連通性

穩(wěn)定幣目前約占該地區(qū)加密交易總量的43%。

“我們正在與南非儲(chǔ)備銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，以確保我們?yōu)榉€(wěn)定幣監(jiān)管的任何發(fā)展做好準(zhǔn)備，我們預(yù)計(jì)這將很快成為一個(gè)主要關(guān)注領(lǐng)域，”Downes補(bǔ)充道。

Maurice指出，在許多情況下，穩(wěn)定幣處于“灰色地帶”，既沒有明確的監(jiān)管也沒有被禁止。他強(qiáng)調(diào)了與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作以確保穩(wěn)定幣用戶保持合規(guī)的重要性�！拔覀兣c當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)做了大量工作，”Maurice說�！拔覀冋谂c20個(gè)國(guó)家的中央銀行和金融當(dāng)局合作，幫助他們了解如何安全有效地使用穩(wěn)定幣。”

展望未來，Downes和Maurice都認(rèn)為穩(wěn)定幣將繼續(xù)在非洲經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮核心作用�！拔艺J(rèn)為穩(wěn)定幣將成為未來三到五年內(nèi)南非Crypto的主要用例，”Downes說。

Maurice對(duì)此表示贊同，并補(bǔ)充說穩(wěn)定幣有助于非洲經(jīng)濟(jì)體向全球市場(chǎng)開放。“穩(wěn)定幣實(shí)際上正在為從未在國(guó)際上占有一席之地的非洲貨幣開發(fā)了一個(gè)全新的市場(chǎng)，”他說。通過為企業(yè)提供以非波動(dòng)性貨幣進(jìn)行交易的方式，穩(wěn)定幣正在提高價(jià)格透明度并鼓勵(lì)外國(guó)投資�！八趧�(chuàng)造一個(gè)更加開放的經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上鼓勵(lì)投資，”Maurice補(bǔ)充道。三、尼日利亞——Crypto活動(dòng)中心

近年來，尼日利亞已成為Crypto采用領(lǐng)域的全球領(lǐng)導(dǎo)者，這得益于應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的創(chuàng)新用例。在Chainalysis團(tuán)隊(duì)的全球采用指數(shù)中，該國(guó)總體排名第二，在2023年7月至2024年6月期間，該國(guó)接收了價(jià)值約590億美元的Crypto。

賬單支付、手機(jī)充值和零售購物等日�；顒�(dòng)越來越多地由Crypto驅(qū)動(dòng)�！叭藗冮_始看到Crypto在現(xiàn)實(shí)世界中的實(shí)用性，特別是在日常交易中，這與之前將Crypto視為快速致富手段的觀點(diǎn)不同，”他解釋道。

與埃塞俄比亞、加納和南非一樣，穩(wěn)定幣也是尼日利亞加密經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，占該地區(qū)所有穩(wěn)定幣流入量的約40%——是撒哈拉以南非洲地區(qū)最高的。

DeFi平臺(tái)還為尼日利亞人提供了賺取利息、貸款和參與Decentralization交易的新機(jī)會(huì)。Sodipo表示：“DeFi是一個(gè)關(guān)鍵的增長(zhǎng)領(lǐng)域，因?yàn)橛脩粽谔剿髯畲蠡貓?bào)和獲得他們可能無法獲得的金融服務(wù)的方法�！�

2023年12月，尼日利亞央行解除了對(duì)為Crypto公司提供服務(wù)的銀行的禁令，這也對(duì)這一勢(shì)頭起到了關(guān)鍵作用�！白詮你y行禁令解除以來，它為合作和更順暢的交易開辟了很多可能性，”Sodipo解釋道。在此基礎(chǔ)上，2024年6月，尼日利亞證券交易委員會(huì)(SEC)推出了加速監(jiān)管孵化計(jì)劃(ARIP)，該計(jì)劃旨在要求所有虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商(VASP)在獲得全面批準(zhǔn)之前進(jìn)行注冊(cè)并接受評(píng)估。“業(yè)界對(duì)ARIP持樂觀態(tài)度；這是擺脫不確定性的轉(zhuǎn)變，也是朝著監(jiān)管明確性邁出的積極一步，”Sodipo說。

盡管尼日利亞在ARIP等舉措方面取得了進(jìn)展，但由于監(jiān)管方面的模糊性，許多金融機(jī)構(gòu)仍對(duì)全面涉足Crypto領(lǐng)域猶豫不決。Sodipo解釋說：“銀行仍然持謹(jǐn)慎態(tài)度，等待央行和證券交易委員會(huì)發(fā)出明確信號(hào)后再全面進(jìn)入市場(chǎng)。”

盡管如此，尼日利亞的Crypto市場(chǎng)仍在蓬勃發(fā)展。展望未來，Sodipo對(duì)Crypto在尼日利亞的未來持樂觀態(tài)度，尤其是在正在進(jìn)行的監(jiān)管改革中。“與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公開對(duì)話是關(guān)鍵。我們希望進(jìn)一步的明確性將推動(dòng)更多銀行和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入該領(lǐng)域，”Sodipo表示。四、南非——受TradFi參與的推動(dòng)，Crypto市場(chǎng)蓬勃發(fā)展

作為非洲最大的經(jīng)濟(jì)體，南非已成為非洲大陸最大的Crypto市場(chǎng)之一，過去一年的Crypto價(jià)值約為260億美元。南非的持牌公司數(shù)量顯著增長(zhǎng)，機(jī)構(gòu)規(guī)模的活動(dòng)也不斷增加。

下圖顯示了機(jī)構(gòu)和專業(yè)規(guī)模交易對(duì)南非的影響力日益增強(qiáng)，這些交易已成為總指數(shù)價(jià)值的最大貢獻(xiàn)者，尤其是從2023年底到2024年第一季度。

南非的監(jiān)管透明度和市場(chǎng)增長(zhǎng)吸引了金融機(jī)構(gòu)的興趣。南非最大的銀行之一Absa集團(tuán)銀行正在積極探索Blockchain和Crypto計(jì)劃。Downes強(qiáng)調(diào)，Absa集團(tuán)的主要重點(diǎn)是提供機(jī)構(gòu)級(jí)Crypto托管服務(wù)，他們認(rèn)為這是近期的關(guān)鍵機(jī)會(huì)�！拔易钆d奮的事情——也是我們最大的近期收入機(jī)會(huì)——是托管，”Downes分享道。Absa集團(tuán)將安全托管服務(wù)視為機(jī)構(gòu)Crypto采用的基礎(chǔ)，為交易所、投資公司和其他大型市場(chǎng)參與者提供安全性和合規(guī)性。

Absa集團(tuán)和其他南非銀行對(duì)參與Crypto行業(yè)的興趣日益濃厚，盡管風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性方面仍然存在挑戰(zhàn)。Downes承認(rèn)，銀行需要與Crypto交易所和服務(wù)提供商建立信任關(guān)系，以促進(jìn)銀行和支付等服務(wù)。Downes表示，Absa集團(tuán)采取了“學(xué)習(xí)和實(shí)驗(yàn)”的方法，并獲得了領(lǐng)導(dǎo)層的支持。Downes解釋說：“我們刻意將我們的努力定位為相對(duì)輕松的方式，專注于學(xué)習(xí)和參與市場(chǎng)。”這種探索性方法使Absa集團(tuán)能夠參與監(jiān)管沙盒并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，以確保合規(guī)性，同時(shí)推進(jìn)其Blockchain計(jì)劃。

客戶對(duì)加密相關(guān)服務(wù)的需求正在穩(wěn)步增長(zhǎng)。“過去18個(gè)月，咨詢量增長(zhǎng)了兩倍，”Downes指出，并補(bǔ)充說，這種興趣涵蓋加密支付、投資和交易所銀行服務(wù)。機(jī)構(gòu)客戶，尤其是家族辦公室和資產(chǎn)管理公司，開始探索如何將數(shù)字資產(chǎn)整合到他們的投資組合中。“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在加密領(lǐng)域仍處于相對(duì)早期階段，但客戶的需求正在推動(dòng)我們加快步伐，”Downes補(bǔ)充道。

隨著AbsaGroup等銀行不斷創(chuàng)新和探索Blockchain技術(shù)，它們正在幫助彌合傳統(tǒng)金融與Crypto之間的差距。“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，可以利用我們的監(jiān)管專業(yè)知識(shí)和控制措施來幫助引入基于Blockchain的金融，”Downes表示。隨著該技術(shù)的日益融合，企業(yè)和消費(fèi)者的采用都將加速，進(jìn)一步鞏固南非在全球加密經(jīng)濟(jì)中的地位。五、非洲的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)

盡管撒哈拉以南非洲地區(qū)在全球加密經(jīng)濟(jì)中所占份額相對(duì)較小，但該地區(qū)的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。尼日利亞和南非正引領(lǐng)這一趨勢(shì)，推動(dòng)大量鏈上活動(dòng)，并將該地區(qū)定位為Crypto采用和金融技術(shù)日益具有影響力的中心。

穩(wěn)定幣已成為撒哈拉以南非洲地區(qū)加密敘事的重要組成部分，是抵御長(zhǎng)期通貨膨脹和貨幣貶值的熱門對(duì)沖工具，目前占整個(gè)非洲大陸加密交易的大多數(shù)。與此同時(shí)，DeFi正在蓬勃發(fā)展，該地區(qū)在Decentralization平臺(tái)的全球采用方面處于領(lǐng)先地位。

南非、尼日利亞、加納、毛里求斯和塞舌爾等國(guó)家在建立監(jiān)管框架方面取得了重大進(jìn)展，而其他國(guó)家則在不斷增長(zhǎng)的交易量和Crypto需求的背景下探索監(jiān)管途徑。隨著包括銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各種市場(chǎng)參與者不斷深入?yún)⑴c，對(duì)明確監(jiān)管的需求從未如此迫切。

非洲的Crypto實(shí)際使用案例為全球市場(chǎng)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。憑借蓬勃發(fā)展的金融科技格局、不斷擴(kuò)大的移動(dòng)普及率以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)金融和Crypto公司之間的合作潛力，非洲大陸完全有能力成為全球Crypto領(lǐng)導(dǎo)者，并有望大規(guī)模推動(dòng)創(chuàng)新和金融包容性。

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