一文詳解美國Web3監管現狀

2024年8月09日 20:06

一、美國Web3主要監管機構

（一）美國證券交易委員會（SEC）

美國證券交易委員會（SEC）成立于1934年，旨在保護投資者、維護證券市場的公正和促進資本形成。SEC主席Gary Gensler已明確表示，除了Bitcoin和Ethereum等Decentralization虛擬貨幣外，其他大多數虛擬貨幣應視為“證券”，因此需要在SEC注冊或申請豁免。這一立場影響廣泛，包括NFT、穩定幣等數字資產。2023年，SEC加強了對crypto和Decentralization金融（DeFi）的監管力度，特別是針對未注冊Tokens的審查。

（二）美國商品期貨交易委員會（CFTC）

商品期貨交易委員會（CFTC）成立于1974年，負責監管美國的衍生品市場，如期貨、期權和掉期市場。2023年7月，美國參議院提出法案，計劃將CFTC的監管責任擴展至大多數crypto。該法案定義了“加密資產”并賦予CFTC對非證券加密資產的專屬監管權力，包括crypto的現貨市場。

（三）美國金融犯罪執法局（FinCEN）

金融犯罪執法局（FinCEN）于1990年建立，負責金融系統的透明度和打擊金融犯罪。2023年10月，FinCEN提出了一項規則制定通知，旨在提高國際可轉換虛擬貨幣混合服務的透明度，以防止洗錢和恐怖分子利用這些服務。

（四）美國財政部外國資產控制辦公室（OFAC）

外國資產控制辦公室（OFAC）成立于1977年，負責執行經濟和貿易制裁，保護美國國家安全。OFAC已制裁crypto“混合器”，并將一些Ethereum地址列入黑名單。這些制裁可能對Web3創新和金融接入產生影響，因為制裁會導致金融機構對相關合規措施更加謹慎。

（五）美國國家稅務局（IRS）

國稅局（IRS）負責管理和執行聯邦稅法。早在2014年，IRS便將虛擬貨幣定義為“財產”。2023年，IRS提出了新法規，要求交易所和數字資產機構收集客戶身份信息并報告交易活動。新規將于2025年生效，預計將對數字資產交易和報告機制產生重要影響。

二、金融創新法案（RFIA）

2023年7月12日，參議員Cynthia Lummis和Kirsten Gillibrand重新推出了Lummis-Gillibrand負責任金融創新計劃法（RFIA）。該法案旨在創建一個新的聯邦框架，明確CFTC和SEC的監管角色，并加強消費者保護和市場誠信。

（1）改變聯邦監管框架

RFIA計劃通過提供法定權力，明確CFTC和SEC的監管角色，并引入客戶保護和市場誠信管理局。這將對加密資產和相關實體的監管產生深遠影響。

（2）CFTC的擴展權力

RFIA將授予CFTC對所有非證券加密資產的監管權力，包括現貨市場的加密資產。該法案還賦予CFTC對加密資產交易所的監管權力，要求交易所建立規則以保護客戶資產。

（3）SEC的角色

盡管RFIA將CFTC作為大多數加密資產的主要監管機構，SEC仍然負責監管證券類數字資產。如果數字資產提供財務利益，如股息或清算權，則由SEC監管。

（4）客戶保護和市場誠信局

RFIA設立了由SEC和CFTC共同監管的客戶保護和市場誠信管理局，負責監督加密資產中介機構，并確保其遵守相關規定。

（5）消費者權益保護

RFIA規定，加密資產中介機構必須維護系統以證明對客戶資產的擁有權，并雇傭獨立審計師進行驗證。此外，加密資產中介必須明確披露客戶資產的處理方式及其風險。

總結

美國對Web3的監管正在不斷發展，各主要機構如SEC、CFTC、FinCEN、OFAC和IRS在監管框架中扮演著重要角色。金融創新法案（RFIA）作為最新的立法動向，旨在明確監管機構的角色，并增強消費者保護。未來的監管方向將對crypto和Web3行業產生深遠影響，值得各方密切關注。

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