謹防Crypto虛假繁榮的誘惑

2024年8月10日 19:31

作者：EswarPrasad；編譯：比推BitpushNewsScottLiu

Crypto似乎即將被主流接受。Bitcoin——這一最早誕生且至今仍最為知名的Crypto——價格最近創下了歷史新高，而美國證券交易委員會（SEC）也放寬了相關規則，使得投資Crypto變得更加容易。唐納德·特朗普誓言要將美國打造成“全球Crypto之都”，而共和黨贊助的一項新參議院法案要求美聯儲在Bitcoin上投資數十億美元。有報道稱，卡馬拉-哈里斯（KamalaHarris）甚至比拜登總統更看好Crypto的潛力。

此外，已經明確的是，風險可能會從Decentralization金融蔓延到傳統金融領域，反之亦然。以穩定幣為例，這是一種非常受歡迎的Crypto類型，其價值與美元掛鉤，因此比其他更具波動性的Crypto更適合用于支付。穩定幣通常由易于交易的證券（如美國國債）支撐。如果有大量贖回請求，穩定幣發行方可能會被迫拋售大量此類證券，從而在這些市場上引發問題。去年硅谷銀行的倒閉也給一家在該銀行有存款的大型穩定幣發行商帶來了麻煩。

特別是Bitcoin，它基本上已經成為一種純粹的投機性金融資產，其價值似乎僅僅取決于其稀缺性，而不是它所提供的實際用途。其劇烈的價格波動（在過去幾天的瘋狂價格變動中尤為明顯）、高昂的交易費用和緩慢的處理速度，使得它作為支付手段的初衷已然失效。

但由于美國證券交易委員會放寬了限制，散戶投資者，甚至是存款不多的非專業人士，現在都可以通過主流投資管理公司提供的產品，輕松地將Crypto納入自己的投資組合。政客們的認可進一步使Crypto作為一種資產類別合法化。這只會讓這些投資者面臨他們可能并不完全了解的風險，并可能對他們造成經濟損失。。

這并不是否認Crypto領域取得的進步。Ethereum等其他Crypto由于其遠比Bitcoin節能且能夠快速、廉價地處理大量交易，正在變得越來越受歡迎。而作為Crypto核心的Blockchain技術已經通過智能合約得到了應用，這些合約能夠無需中介，僅憑代碼來完成各種交易。

諷刺的是，一些Blockchain技術的最大受益者正是Crypto原本意圖取代的傳統銀行和金融機構。在這些機構中，Blockchain技術正逐漸被接受，因為它可以降低成本，通過數字渠道更容易地提供基本的銀行產品和服務，甚至是以前被認為無利可圖的低收入家庭。各大銀行聯盟也正在利用這一技術更快速、高效地在成員之間結算支付。甚至一些央行也在實驗中采用了這一技術，試圖發行Crypto并提高跨境支付的效率、降低成本。

至少，Decentralization金融的興起揭示了傳統金融中的顯著低效，并展示了技術如何幫助繞過這些弊端。然而，Crypto本身卻有成為投機、欺詐場所的風險。

雖然我們應該為此類創新留有空間，但我們需要在風險和收益之間找到更好的平衡，并制定明確的監管框架，以減輕對消費者和投資者的風險，并限制對傳統金融市場的溢出效應。

盡管Decentralization金融表面上具備眾多優勢，但實質上卻引進了傳統金融的脆弱性，在缺乏相應的監管的同時帶來了許多新的風險。雖然我們應該對能夠提高金融市場準入和效率的創新持開放態度，但用戶、投資者和監管者應警惕那些虛假的承諾和政治家的炒作。

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