什么是 KYC？

2023年11月07日 16:21

“了解您的客戶 (KYC) ”檢查是對(duì)金融服務(wù)提供商識(shí)別和驗(yàn)證他們的客戶的要求。這是作為其反洗錢/打擊恐怖主義融資 (AML/CFT) 合規(guī)工作的一部分，以打擊金融犯罪，并確保客戶盡職調(diào)查。

KYC 通過收集和驗(yàn)證客戶信息來主動(dòng)打擊犯罪活動(dòng)。這些檢查提高了對(duì)行業(yè)的信任，并幫助金融服務(wù)提供商管理他們的風(fēng)險(xiǎn)。KYC 在加密貨幣交易所中已經(jīng)司空見慣。然而，也有部分觀點(diǎn)認(rèn)為它和加密貨幣的的匿名性和Decentralization的觀點(diǎn)背道而馳。

介紹

KYC 是金融服務(wù)提供商必須滿足的常見監(jiān)管需求。這些檢查主要打擊來自非法活動(dòng)的資金和洗錢活動(dòng)。KYC是反洗錢監(jiān)管的關(guān)鍵措施，尤其是加密貨幣的重要安全保障。像幣安這樣的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)提供商需要實(shí)施更全面的 KYC 程序來保護(hù)客戶及其資產(chǎn)。

什么是KYC？

如果您在加密貨幣交易所開設(shè)了賬戶，則您可能必須完成 KYC檢查。KYC 要求金融服務(wù)提供商收集驗(yàn)證其客戶身份信息。例如，這可以通過官方身份證明或銀行對(duì)賬單進(jìn)行。與AML 法規(guī)一樣，KYC 政策有助于打擊洗錢、恐怖主義融資、欺詐和非法轉(zhuǎn)移資金。

KYC 通常是一種主動(dòng)的方法，而不是被動(dòng)的。大多數(shù)金融服務(wù)提供商在進(jìn)行金融交易之前，會(huì)在新用戶流程中獲取客戶的詳細(xì)信息。在某些情況下，可以在沒有 KYC 的情況下創(chuàng)建帳戶，但往往對(duì)應(yīng)功能受到限制。例如，幣安允許用戶開立賬戶，但在KYC 完成之前限制交易。

完成 KYC 時(shí)，可能會(huì)要求您提供以下信息：

身份證

駕駛執(zhí)照

護(hù)照

除了驗(yàn)證客戶的身份外，確認(rèn)他們的位置和地址也很重要。您的身份證件將提供您的姓名和出生日期等基本信息，但例如，要確定您的納稅居所，則需要更多信息。您可能需要完成不止一個(gè) KYC 的驗(yàn)證流程。金融服務(wù)提供商通常也需要定期重新驗(yàn)證其客戶的身份。

誰來監(jiān)管 KYC 合規(guī)性？

KYC 規(guī)定因國家/地區(qū)而異，但在所需的基本信息上有國際化的合作。在美國，《銀行保密法》和 2001 年《愛國者法》確立了今天所見的大部分 AML 和 KYC 流程。歐盟和亞太國家已制定了自己的法規(guī)，但與美國有很多重疊之處。歐盟反洗錢指令 (AMLD) 和 PSD2 法規(guī)為歐盟國家提供了主要框架。在全球?qū)用妫鹑谛袆?dòng)特別工作組 (FATF) 協(xié)調(diào)監(jiān)管條件方面的跨國合作。

為什么在加密貨幣交易中需要完成身份認(rèn)證？

由于加密貨幣的匿名性，它經(jīng)常被用于洗錢和逃稅。改善對(duì)加密貨幣的監(jiān)管可以提高其聲譽(yù)，并確保在應(yīng)繳稅款時(shí)繳納稅款。加密貨幣行業(yè)需要 KYC 檢查的主要原因有以下三方面：

1. 區(qū)塊鏈交易不可逆轉(zhuǎn)。如果您錯(cuò)誤操作，沒有管理員可以提供幫助，這意味著資金可能會(huì)面臨被盜取或轉(zhuǎn)移，并且它無法取回。

2. 加密貨幣的匿名性。您無需提交任何個(gè)人詳細(xì)信息即可創(chuàng)建加密錢包。

3. 在許多國家，稅收和加密貨幣的合法性方面的監(jiān)管仍然不確定。

雖然 KYC 增加了設(shè)置賬戶所需的時(shí)間，但它有明顯的好處。普通用戶或許無法感知這一點(diǎn)，但 KYC 對(duì)確保資金安全和打擊犯罪具有重大影響。

KYC有什么優(yōu)勢(shì)？

KYC 的優(yōu)勢(shì)并不都是顯而易見的。然而，它不僅可以打擊欺詐，還可以改善整個(gè)金融體系：

1. 借貸人可以通過建立客戶的身份和財(cái)務(wù)歷史信息，更容易地評(píng)估他們的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)過程會(huì)導(dǎo)致更負(fù)責(zé)任地貸款和風(fēng)險(xiǎn)管理。

2. 打擊身份盜用和其它類型的金融欺詐。

3. 作為一項(xiàng)主動(dòng)措施，它大大降低了洗錢發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

4. 提高金融服務(wù)提供商的信任度、安全性和問責(zé)制。這種信任有助于對(duì)整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)生帶來積極影響，并進(jìn)一步鼓勵(lì)投資。

KYC 和Decentralization

加密貨幣從一開始就專注于Decentralization和免于中間媒體。如前所述，任何人都可以創(chuàng)建錢包并持有加密貨幣，而無需提供有關(guān)他們個(gè)人的詳細(xì)信息。而這則恰恰使加密貨幣被不法分子利用進(jìn)行洗錢。

政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常要求交易所完成對(duì)其客戶的 KYC 檢查。雖然強(qiáng)制 KYC 很難對(duì)加密錢包實(shí)施，但將法定貨幣兌換成加密貨幣的服務(wù)更適合KYC的實(shí)施。一些投資者投機(jī)性地對(duì)加密貨幣感興趣，而另一些投資者則更積極地欣賞它們的核心價(jià)值和實(shí)用性。

反對(duì) KYC 的觀點(diǎn)

KYC 有其明顯的優(yōu)勢(shì)，但對(duì)一些批評(píng)者來說仍然存在爭(zhēng)議。由于其歷史和背景，反對(duì) KYC 的爭(zhēng)論在加密貨幣世界中更普遍。通常，大部分批評(píng)來自隱私和成本問題：

1. 執(zhí)行 KYC 檢查會(huì)產(chǎn)生額外費(fèi)用，這些費(fèi)用通常通過費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給客戶。

2. 有些用戶不具備 KYC 檢查所需的文件，或者可能沒有固定地址。這使他們難以獲得某些金融服務(wù)。

3. 不負(fù)責(zé)任的交易所或服務(wù)提供商可能缺乏數(shù)據(jù)安全性，或?qū)?dǎo)致您的私人數(shù)據(jù)被盜。

4. 部分觀點(diǎn)認(rèn)為這與加密貨幣的Decentralization背道而馳。

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結(jié)束語

KYC 流程（身份認(rèn)證）是金融服務(wù)和加密貨幣交易所的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。這是打擊洗錢和其他犯罪活動(dòng)中最重要的功能之一。KYC 檢查可能讓人感到不便，但它們提供了極大的安全性。作為更廣泛的反洗錢措施的一部分，KYC 幫助您在幣安這樣的交易所進(jìn)行加密貨幣的交易，更加安全和有保障。

該內(nèi)容來自幣安學(xué)院

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